En finanzas sanas, hoy hablamos de un proceso muy importante para asegurarte que tus activos se distribuyan según tus deseos después de tu fallecimiento y, al mismo tiempo, minimizar las implicaciones fiscales y legales.
La herencia era el regalo de honor, apoyo y gesto de amor. Si cada persona es ordenada, educada y ama, será consciente siempre del inevitable final. Se vive y se muere una sola vez. Para ello hay que ordenar qué destino dar a los bienes y dinero, como gesto de amor y evitar así problemas o pérdidas de tiempo en la distribución del legado. Aquí hay algunos aspectos claves a considerar en la planificación patrimonial:
Donación en vida: El padre y la madre, o juntos, pueden hacer donaciones a sus hijos de cualquier edad que tengan. Pueden ser donaciones de dinero o bienes, sin límites. Es necesario contar con los documentos que identifiquen a los padres, es decir su DNI. El DNI del hijo o hija que recibe el dinero o bienes. Documento que justifica este vínculo, el libro de familia donde deberá constar el nombre del hijo que recibe la donación. Justificante bancario de la cantidad que se ha donado e identifica al donante y donatario.
En el caso de sumas de dinero se justifica la donación con los certificados de los movimientos en los que se detalle la cuenta bancaria de origen, la de destino, así como el movimiento de dinero. La escritura pública realizada ante notario, su liquidación y registro. Si el hijo estuviera casado, la donación no se incorpora los bienes considerados gananciales.
Como se ha anticipado, la donación en vida es muy sencilla, en la que es recomendable hacerlo siempre a través de un documento escrito o contrato en el que aparecerá reflejado: Persona que hace la donación. Descripción del bien que se entrega de forma gratuita. Aceptación expresa del bien por parte del donatario.
Un testamento solidario es un gesto en el presente que será de gran ayuda en el futuro. Se realiza a través de un documento legal que especifica cómo deseas que se distribuyan tus activos después de tu fallecimiento es fundamental para asegurarte que tus bienes se entreguen a las personas o entidades que elijas.
Cada vez son más las personas que, con un gran compromiso humanitario, deciden incluir en su testamento y ofrecer ayuda solidaria para el futuro. En Médicos Sin Fronteras los testamentos solidarios representan casi el 17% de los ingresos de la organización a nivel internacional, lo que nos permite continuar brindando asistencia médico humanitaria en forma independiente y neutral junto a otras formas de colaboración.
Poderes legales: Designa a un apoderado legal para tomar decisiones en tu nombre si te vuelves incapaz de hacerlo. Esto puede incluir decisiones médicas y financieras.
Fideicomisos: Los fideicomisos son estructuras legales que te permiten mantener y distribuir activos de manera específica.
Beneficiarios de cuentas y seguros de vida: Asegúrate de que las designaciones de beneficiarios en cuentas de jubilación, seguros de vida y otras inversiones estén actualizadas y reflejen tus deseos.
Documentación importante: Asegúrate de que tus seres queridos conozcan la ubicación de documentos importantes como el testamento, pólizas de seguros, registros financieros y contraseñas en línea.
Planificación de cuidados a largo plazo: Si es relevante, considera cómo pagar y gestionar los costos de atención médica y cuidado a largo plazo, como la atención en un hogar de ancianos.
Actualizaciones regulares: La planificación patrimonial no es estática; debes revisar y actualizar tus documentos periódicamente para reflejar cambios en tu vida, activos y leyes.
Es importante hablar con un profesional de planificación patrimonial o abogado especializado en sucesiones para asegurarte de que tu plan sea sólido y se ajuste a tus necesidades y objetivos específicos. La planificación patrimonial puede ser compleja, pero es esencial para proteger tus activos y garantizar que tus deseos se cumplan.
