¿Alguna vez un familiar, amigo o conocido te solicitó que firmes como garante en un contrato de alquiler o uno de mutuo en el caso de un préstamo? ¿Sabes qué significa ser fiador y qué implicancias legales tiene? A continuación, te contamos.
Las garantías desempeñan un papel de vital importancia para garantizar el cumplimiento de obligaciones financieras y contractuales, siendo muchas veces un requisito esencial para su otorgamiento. En esta instancia, dos figuras jurídicas se destacan: el Garante Personal o Fiador y el Codeudor.
¿Qué es una Fianza Personal?
En la figura de la Fianza Personal encontramos a una persona que se compromete a respaldar el cumplimiento de las obligaciones del deudor principal de manera accesoria, ofreciendo como garantía su propio patrimonio. Esto significa que el Fiador asume la responsabilidad de pagar la deuda si el deudor principal no puede hacerlo e incumple sus obligaciones.
¿Cuál es su función?
Su función es proporcionar seguridad adicional al contrato que está firmando, brindando garantía de que la deuda se pagará al prestamista o locatario. El Fiador está obligado entonces a cumplir con los términos del contrato si el deudor principal incumple. Esto puede significar pagar deudas parciales hasta que el deudor principal retome los pagos, o bien, la deuda total, incluyendo el capital, los intereses y otros costos asociados, inclusive los judiciales.
En conclusión, ser Fiador puede tener consecuencias financieras y legales significativas si el deudor principal no cumple con sus obligaciones, ya que el primero asume la responsabilidad de cubrir la deuda afectando su propio patrimonio.
¿Puedo limitar mi responsabilidad como garante personal?
La Fianza posee ciertas limitaciones como por ejemplo el Beneficio de Excusión. Este beneficio que se encuentra regulado en el Código Civil y Comercial, determina que el acreedor solo podrá dirigirse contra el fiador una vez que agote todas las instancias de reclamación contra el deudor principal, resultando insatisfactoria toda gestión de cobranza contra aquel. Además, el régimen legal dispone que, si el patrimonio del deudor principal alcanza para cubrir una parte de la deuda, el fiador será responsable solamente por el saldo adeudado. Por otra parte, encontramos el Beneficio de división para aquellos casos en que exista más de un fiador. Este beneficio implica que cada fiador responderá por partes iguales.
No obstante, ambos beneficios pueden ser renunciados en el contrato de manera expresa, otorgando el carácter de fiador solidario y/o principal pagador, que amplía la responsabilidad del fiador hasta igualarla con la del deudor principal.
¿Qué significa ser Codeudor?
El Codeudor o Co obligado, es una persona que comparte la responsabilidad sobre todas las obligaciones de un contrato, como un préstamo o un contrato de alquiler, en conjunto con el deudor principal.
¿Qué diferencia tiene con el Fiador?
La diferencia radica en que el Codeudor es considerado un deudor principal y es igualmente responsable de cumplir con todas las obligaciones del contrato, incluyendo el pago de la deuda. En este caso, el acreedor podrá solicitar el cumplimiento a cualquiera de los codeudores. Mientras que el Fiador, como mencionamos anteriormente, es aquel que asumirá la responsabilidad de manera accesoria, en caso de que tanto Deudor, como Codeudor, no puedan pagar la deuda.
¿Puedo dejar de ser fiador o codeudor?
Depende en gran medida de las disposiciones específicas del contrato. Usualmente, se requerirá el consentimiento del Acreedor y una modificación de la cláusula contractual que determina la garantía del contrato. En algunos casos, el deudor principal puede ofrecer un reemplazo de Fiador si encuentra a otra persona que esté dispuesta a asumir esa responsabilidad, siempre y cuando el Acreedor esté de acuerdo con el cambio.
Una forma normal de extinguir la Fianza es esperar a que el contrato llegue a su vencimiento y no renovarlo o prorrogarlo. Asimismo, puedes dejar de ser fiador o codeudor si pagas la deuda en su totalidad.
¿Puedo recuperar el dinero que aboné en mi carácter de fiador?
En este caso es de suma importancia contar con documentación de respaldo que acredite que asumiste la deuda en tu carácter de fiador, como ser: originales de los recibos de pago otorgados por el acreedor, registros bancarios, intimaciones de pago dirigidas a tu persona, o cualquier otra evidencia que demuestre que has realizado los pagos en nombre del deudor principal. Además, debes notificar al Acreedor que estás realizando pagos en nombre de otra persona, presentando los comprobantes y solicitando los recibos correspondientes.
Antes de tomar medidas legales, es recomendable hablar con el deudor principal para tratar de resolver la situación de manera amigable explicándole que tenés derecho al reembolso de lo abonado.
Si no logras resolver la situación de esta manera y el contrato lo permite, podes considerar iniciar un proceso legal para recuperar el dinero, debidamente asesorado por un letrado, dado que el derecho de reembolso puede implicar presentar una demanda contra el deudor principal.
Por lo expuesto, te sugerimos que siempre, previo a suscribir documentos que tienen alcances legales, leas con detenimiento las condiciones de contratación y ante la duda, consultes con un profesional sobre las consecuencias que pueden tener sobre tu patrimonio.
