En un contexto económico marcado por la caída del consumo y el aumento del endeudamiento de las familias, el abogado Lucas Ortega brindó una serie de recomendaciones para quienes enfrentan dificultades para pagar la tarjeta de crédito o mantener al día sus compromisos financieros.
Durante una entrevista con la FM 89.3 Santa María de las Misiones, el especialista señaló que uno de los errores más frecuentes es dejar pasar el tiempo con la expectativa de que la deuda prescriba o desaparezca.
“Las deudas no desaparecen por el solo transcurso del tiempo. La recomendación técnica y seria es asesorarse para encontrar una solución”, sostuvo.
Ortega, asimismo, explicó que existe mucha información errónea sobre la prescripción de las deudas y aclaró que no se trata de un mecanismo automático.
Según indicó, la prescripción solo puede hacerse valer como defensa dentro de un proceso judicial y debe ser planteada por el deudor. Remarcó que “que una persona salga del Veraz no significa que la deuda desaparezca. La prescripción se plantea como defensa dentro de un juicio”.
La Ley de Defensa del Consumidor protege al usuario
El abogado recordó que la Ley 24.240 de Defensa del Consumidor obliga a las entidades financieras a informar de manera clara las condiciones del crédito, especialmente las tasas de interés, los intereses moratorios y los punitorios.
En caso de que esa información no haya sido brindada correctamente, el consumidor puede iniciar acciones judiciales. “El consumidor debe estar debidamente informado respecto de las tasas de interés. Si hubo incumplimientos, puede acudir a la Justicia con el beneficio de gratuidad”, explicó.
Enfrentar la deuda
Para Ortega, el peor camino es ignorar el problema, ya que los intereses continúan acumulándose y la deuda crece con el tiempo.
“Enfrentar la deuda significa asesorarse y buscar una solución. Esconderse o dejar pasar el tiempo puede agravar el cuadro”, afirmó.
En ese sentido, recomendó que, si la situación comienza a complicarse, el titular de la tarjeta solicite una refinanciación directamente con el banco antes de caer en mora.
Otro de los consejos fue evitar el pago mínimo de la tarjeta de crédito, ya que esa modalidad genera una importante acumulación de intereses.
“Siempre recomiendo efectuar el pago total y nunca el pago mínimo, porque ahí comienza el mecanismo financiero que termina haciendo crecer la deuda“, señaló.
¿Cuándo puede haber un embargo?
Respecto de los embargos, Ortega aclaró que no se aplican automáticamente por una deuda impaga, y explicó que primero debe existir una demanda judicial presentada por la entidad financiera y que el consumidor tiene derecho a defenderse durante todo el proceso.
“El embargo es una medida cautelar ordenada por un juez dentro de un proceso judicial. El consumidor tiene derecho a contestar la demanda y ejercer plenamente su defensa”, concluyó.
En definitiva, Ortega sostuvo que la mejor herramienta para evitar que una deuda se convierta en un problema mayor es actuar a tiempo. Informarse sobre las condiciones del crédito, evitar el pago mínimo cuando sea posible, buscar alternativas de refinanciación y recurrir al asesoramiento jurídico ante los primeros inconvenientes.
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