POSADAS. Creador de la Escuela Argentina de Finanzas Personales y autor de libros como “Hombre Rico, Hombre Pobre”, estuvo disertando en esta ciudad el doctor Marcelo Elbaum, invitado por Hope Funds, empresa que decidió la apertura de una oficina en Misiones Previo a su exposición abierta al público realizada el miércoles, Elbaum dialogó en exclusiva con PRIMERA EDICIÓN. Escasa cultura del ahorro entre los argentinos, los mitos populares por los cuales muchos deciden no invertir ahorros y algunas sugerencias financieras fueron parte de la entrevista con este diario.Finalmente, se refirió a las inversiones con “Dólar Linked” que definió como “la inversión estrella de 2013”.Cultura ahorro: cada vez menosElbaum, quien se dedica a investigar la cultura del ahorro entre generaciones, es concluyente respecto a la actualidad en Argentina: “Creo que cada vez hay menos. Y creo que está provocado un poco por montones de prejuicios que tiene la gente por desconocimiento y por la sociedad de consumo en la que uno vive. Sobre ésto, cada vez hay más bienes para consumir y cada vez más propagandas. Y todo esto de que cuantos más bienes tenés o consumís, sos más feliz. Sabemos que es toda una mentira”. Fue consultado si sus padres inculcaban el ahorro en su infancia: “Mis padres empezaron de muy abajo y siempre me acuerdo que fui viendo todos los procesos y el progreso que fueron haciendo. Llegaron a hacer de clase media en un proceso de sacrificio, tiempo y trabajo. Me acuerdo que por ejemplo, mamá siempre quería amoblar el comedor y papá le decía: `pongamos primero el dinero en la empresa que eso luego nos va a permitir amoblar el comedor y otras cosas más´. Por ahí, inconscientemente, eso va quedando en la formación de uno”.Para el especialista, “el consumo está dominado por la emoción y el ahorro por el pensamiento. Si te parás frente a una vidriera y vas a pensar si te compras el Iphone 5 o ahorrás para dentro de cinco años independizarte de tu vida de dependencia. Y vas y lo comprás. Lo que hay que hacer es: siempre al ahorro hay que darle un handicap. En el ahorro, está demostrado que la forma más eficiente de ahorrar es por la deducción automática. Es decir, te sacan el dinero antes que te llegue al bolsillo. Adquiere mucha relevancia el seguro de vida o el de retiro. Así, uno sin darse cuenta, verá que dentro de unos años se forma un capital que de otra manera no lo hubiese conseguido”.Aseguró Elbaum que “el tema es también la escala de valores. ¿Cuánta gente compra cosas que no necesita? Empieza poniendo la excusa que no puede ahorrar, cuando seguramente sí lo puede hacer. Hay gente que se compra un celular Iphone, que solo usa para llamar por teléfono y mandar mensajes de texto cuando el aparato tiene muchas más funciones que no las usa. Obviamente que hay gente que sí. Hay que hacer una autoevaluación en la escala de valores respecto a qué es lo relevante y qué no lo es.” Seis mitos populares del ahorroMarcelo Elbaum dedicó gran parte de la charla a explicar y rebatir los cinco mitos populares respecto del ahorro. • “Por ejemplo, hay quienes piensan que si no ahorra una cantidad grande no tiene sentido ahorrar. Hay que ahorrar dos mil, tres mil o cuatro mil pesos al mes porque sino no tiene sentido. Pero creo que lo más importante es ser metódico. En el libro “Hombre Rico, Hombre Pobre” tengo un ejemplo: si uno ahorra dos dólares diarios o 300 pesos mensuales desde los 25 a los 65 años, sacando el 10% al capital en unos 40 años, te juntas con 375 mil dólares y pusiste solamente 29 mil. Esto es solamente un ejemplo de que poniendo cantidades pequeñas, también se llega. ¿Cuántas personas hoy querrían tener 375 mil dólares empezando a ahorrar 25 años atrás?”, se preguntó. • Otro de los prejuicios que tiene la gente “y por la cual no es metódica es: para qué voy a ahorrar si tras cierto tiempo se desvaloriza o la gente dice `siempre hay un problema o una crisis entonces no se puede ahorrar´. Sin embargo, en todo momento, siempre hay alternativas de inversión. Lo que hay que hacer es estar informado de las mejores alternativas en cada momento”.• Otro mito es “no me meto en las finanzas porque son demasiado complicadas. Pero no lo son. El tema es que te lo expliquen de una manera sencilla y estar informados. Siempre pongo como ejemplo el corazón. ¿Es complicado? Y sí. El único que sabe sobre su funcionamiento es el médico. Si vas al médico tenés al que te habla y no entendés nada y el que te dice `tenés tapada la arteria´ y te explica que la arteria es como un tubito que esta tapado y que te van a poner un stent para que se abra y la sangre circule. ¡Facilísimo! El médico, tiene todo un conocimiento atrás pero te lo bajó de una manera sencilla. En las finanzas pasa exactamente lo mismo”, dijo Elbaum.•El cuarto mito, es conocer las alternativas de inversión. Esta estudiado que 8 de cada 10 argentinos invierte en dólares o en inmuebles. Creo que esta bueno invertir en inmuebles, pero hay infinidad de otras alternativas como los fideicomisos, pooles de siembra, colocaciones a plazo, títulos públicos, metales preciosos. Todo debería ser parte de una cartera de inversiones”. •El quinto mito según Marcelo Elbaum es “prefiero vivir el hoy porque no se qué va a pasar mañana ni me importa. Pero uno no se da cuenta que el mañana está a la vuelta de la esquina. Entonces, el mayor arrepentimiento de una persona en edad adulta, es no haber empezado a ahorrar a edad temprana. El ahorro no implica ser tacaño. Hay que diferenciar entre el tacaño y el austero. El primero hace algo que le hace mal al otro. Por ejemplo: si voy a tu restaurant y me voy llevando el agua mineral que no terminé es ser tacaño. Si voy y en vez de comprar el plato que vale 100 compro el de 70 pesos, disfruto lo mismo. O si no puedo ir al restaurant de 70, busco otro más barato si la idea es pasarlo bien con amigos”.• El último es que “no se puede tener a veces una casa a cualquier precio. Hay momentos en lo que conviene alquilar”. Explicó que “muchos dicen que no van a alquilar porque pasan cinco años y no tienen nada. O voy a tomar un crédito bancario no importa cuanto me cobren de tasa”. Dio como ejemplo que “sin una gran inflación, y vos no esperás que la propiedad baje, por ahí te conviene alquilar y esperar. Porque un alquiler en Argentina es más o menos el 6% del valor de una propiedad. Pero en un préstamo, te cobran un 20%. Entonces, pagando un 14
% más de préstamo, son intereses que se los tirás al banco pudiendo ahorrarlos mientras alquilás. Lo mismo el plazo del préstamo. Por ahí en la última parte pagás sólo intereses. Hay un montón de factores que la gente desconoce”, aseguró Marcelo Elbaum. “La inversión” de 2013Aseguró que “la estrella será el año que viene la colocación de dinero a plazo en pesos con el capital ajustable por tipo de cambio”. Sugirió armar “una cartera de inversiones. Una partecita colocarlo en seguros, otra en propiedades, otra parte en la colocación a plazo ajustable a tipo de cambio oficial, conocido como ‘Dólar Linked’. Estoy convencido y muchos clientes e instituciones con las que trabajo están confiando en este tipo de inversiones. Porque creo que dentro de un año la devaluación del dólar oficial para no perder competitividad va a ser del 20 al 22%. Si le sumás una tasa del 10 al 12% podés ganar un 30 al 34% que puede llegar a ser superior a la inflación. De hecho, por un lado las provincias que estan tratando de pasar sus deudas de dólares a pesos, también van ajustando el capital por el tipo de cambio. La colocación que esta haciendo YPF también es ajustable por tipo de cambio. Creo que es lo que se viene”, opinó. “Doctor Dinero”Marcelo A. Elbaum nació en la ciudad de la La Plata en 1965. Es Contador Público egresado de la Universidad Nacional de La Plata, Magíster en Disciplinas Bancarias por la Università di Siena, Italia – UNLP, y MBA in Finance por la City University Business School de Londres, Inglaterra.Posee más de veinte años de experiencia en el asesoramiento sobre inversiones a inversores institucionales y clientes de alto patrimonio, y como docente en el ámbito nacional (Universidad del CEMA, Universidad de Buenos Aires, Mercado de Valores de Buenos Aires, etc.), y en el internacional (Euromoney, St. Catherine College de Oxford, Inglaterra, Bolsa de Medellín, Colombia, Jetfin, Ginebra, Suiza, entre otros). Es autor de dos libros: “Administración de Carteras de Inversión” (editorial Macchi), 2004 y “Hombre Rico, Hombre Pobre: el arte de incrementar la riqueza personal”, (editorial Planeta), 2008.Escribe regularmente en diarios especializados y es columnista financiero invitado tanto de medios radiales como televisivos. Hope Funds desembarcó en MisionesCon la disertación del doctor Marcelo Elbaum en el Consejo Profesional de Ciencias Económicas, hizo su lanzamiento en Misiones Hope Funds. La compañía que ahora tendrá sede en la capital de la provincia fue fundada en el año 1989 “con el objetivo de asesorar en inversiones a personas, familias y empresas, a fin de que puedan alcanzar una situación económica de privilegio. Participamos en diversos proyectos y negocios de relevancia en la región y ofrecemos una importante plataforma de negocios que se adecua a las distintas necesidades de cada cliente”.Según lo define en su web institucional “Uno de los principales objetivos de Hope Funds es ayudar con la planificación personal y familiar, ya sea en inversiones como en protección”.En parte, desarrolla emprendimientos inmobiliarios: “Participamos en diversos proyectos y negocios de relevancia en la región y ofrecemos una importante plataforma de negocios que se adecua a las distintas necesidades de cada cliente”.
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